Pilotez votre conformité à la norme Solvabilité II

Les objectifs de la norme Solvabilité II sont :

• Renforcer la protection des assurés et des bénéficiaires : garantir que les compagnies d’assurance sont financièrement capables de remplir leurs obligations envers les assurés.
• Approfondir l’intégration du marché européen de l’assurance : faciliter la mise en place d’un marché assurantiel européen plus uniforme et plus efficace.
• Accroître la compétitivité internationale des assureurs de l’UE : aider les assureurs basés dans l’Union Européenne à être compétitifs à l’échelle mondiale grâce à un cadre réglementaire solide.
• Promouvoir une meilleure gestion des risques : encourager les assureurs à améliorer leurs pratiques et leurs capacités en matière de gestion des risques.
• Assurer une meilleure surveillance réglementaire : fournir un cadre qui favorise une approche cohérente de la surveillance dans tous les États membres de l’UE.
• Accroître la transparence et la responsabilité : améliorer la transparence de la situation financière et des opérations des assureurs tant pour les régulateurs que pour le public.

Les trois piliers de Solvabilité II sont conçus pour renforcer la réglementation du secteur des assurances en Europe :

1. Pilier I : Exigences quantitatives – Ce pilier exige des assureurs qu’ils maintiennent un capital suffisant pour couvrir les risques qu’ils prennent. Il comprend l’évaluation du bilan, le capital de solvabilité requis (SCR), c’est-à-dire le capital nécessaire pour absorber des pertes importantes, et le capital minimum requis (MCR), qui est le seuil de sécurité minimum en dessous duquel la solvabilité de l’assureur est considérée comme insuffisante.
2. Pilier II : Gouvernance et surveillance – Il impose aux compagnies d’assurance de disposer de systèmes de gouvernance solides et de procéder régulièrement à leur propre évaluation des risques et de la solvabilité (ORSA). Ce pilier met l’accent sur la qualité de la gestion des risques, la stratégie et le processus de surveillance réglementaire.
3. Pilier III : Transparence et obligations d’information – Ce pilier impose aux assureurs de publier des informations détaillées sur leur profil de risque, leur système de gouvernance et leur solvabilité. Cela comprend la publication régulière de rapports sur la solvabilité et la situation financière (SFCR) afin d’informer le public et les autorités de surveillance.

Elle comprend 5 étapes :

• Étape 1 : Collecte et gestion des données

Recueillez efficacement toutes les données nécessaires provenant de diverses sources, formats et connexions de données, en garantissant l’exhaustivité du périmètre. Gérez les flux de données de manière transparente entre les différentes étapes de transformation, en préservant la traçabilité et l’intégrité. Intégrez des contrôles de qualité des données lors de leur saisie. Accédez à des tableaux de bord pour la restitution, la synthèse et l’analyse des données. Ajoutez une étape de saisie pour chaque équipe.

• Étape 2 : Calcul et analyse

Utilisez nos bibliothèques de modèles actuariels avancés et complétés par divers cas d’usage, pour effectuer tous les calculs requis avec précision. Nos outils intégrés prennent en charge des modèles actuariels complexes, fournissant des résultats robustes et fiables. Les fonctionnalités de conception permettent de personnaliser la solution en fonction des mécanismes de vos produits. Tout au long du processus de clôture, les tableaux de bord permettent de présenter des indicateurs standard pour comprendre, communiquer et surveiller les indicateurs clés liés à l’évaluation et à la solvabilité prévisionnelle.

• Étape 3 : Reporting et conformité

Générez des rapports complets qui répondent à toutes les exigences réglementaires. Assurez la conformité aux normes Solvabilité II en fournissant une documentation transparente et détaillée aux auditeurs et aux parties prenantes.

• Étape 4 : Révision et prise de décision

Analysez les rapports générés pour prendre des décisions éclairées. Notre solution offre des informations en temps réel sur les impacts commerciaux, la rentabilité et les risques, facilitant ainsi la planification stratégique et la gestion de l’entreprise. Modélisez avec précision les différents scénarios de tests de résistance définis par l’autorité de régulation ou par le conseil d’administration de l’entreprise. Comparez les résultats pour chaque étape. À la fin, comparez certains scénarios.

• Étape 5 : Amélioration continue et Risk Adjustment

Mettez en place des boucles de rétroaction pour améliorer en permanence les processus et les modèles actuariels. Restez informé des changements réglementaires et adaptez-vous rapidement pour garantir une conformité et une efficacité continues. Obtenez la granularité nécessaire dans la mesure des risques pour le cadre Solvabilité  II, ainsi que pour la norme IFRS 17.

La solution Capital Modeling vous aide à rester en conformité avec l’évolution des réglementations tout en garantissant l’excellence technique grâce à un accès transparent aux chiffres clés, aux validations et aux workflows automatisés. En accédant à des bibliothèques de modèles actuariels et à des ressources complètes, vous optimisez votre rentabilité et gérez les risques plus efficacement. La solution Capital Modeling contribue également à vos évaluations Solvabilité II, à vos valorisations et à votre gestion des risques, vous permettant ainsi de gagner du temps.