Seis desafíos clave para la tarificación de seguros no vida

En los mercados de seguros, cada vez más competitivos y regulados, el papel del área de tarificación ha evolucionado significativamente más allá de la mera tarificación técnica.

La tarificación de seguros no vida no consiste únicamente en garantizar que las primas sean adecuadas y competitivas, sino también en que estén alineadas con el apetito de riesgo y los objetivos financieros de la compañía.

En la práctica, la tarificación se reconoce como una función central, pero compleja, que muchos aseguradores tienen dificultades para integrar plenamente en sus procesos de negocio y en la toma de decisiones estratégicas globales.

Gracias a nuestros más de 30 años de experiencia internacional, hemos identificado seis desafíos clave de tarificación que son comunes a todo tipo de compañías de seguros no vida:

• Alineación estratégica: cerrar la brecha entre la tarificación y la estrategia
• Garantizar un cálculo eficiente de las primas mediante un proceso de tarificación integral
• Tarificación dinámica: dominar la agilidad y la estrategia más allá de los modelos GLM
• Inversión en herramientas de tarificación: ir más allá del rediseño tarifario caso por caso
• Mitigar el riesgo de “persona clave”: invertir en una formación integral de los equipos
• Aprovechar el Big Data y la Inteligencia Artificial manteniendo los métodos actuariales tradicionales

Lea nuestro artículo para descubrir más sobre cada uno de estos desafíos.

Los aseguradores no vida se enfrentan al reto de reunir datos completos y fiables para construir primas precisas. Asimismo, deben comprender correctamente los perfiles de riesgo y la reacción de los clientes ante los cambios de pricing. Por último, la tarificación y el seguimiento del riesgo deben estar alineados con los objetivos comerciales para apoyar el crecimiento y la rentabilidad.

La tarificación es una función clave para los aseguradores no vida e implica procesos complejos y múltiples partes interesadas. Un reto fundamental consiste en estructurar el proceso de tarificación, desde el tratamiento y análisis de datos hasta la modelización del riesgo, la definición de primas y la validación iterativa. Contar con un proceso de tarificación integral es complejo, pero esencial para garantizar la precisión, la coherencia y la alineación con los objetivos empresariales.

Un tercer desafío consiste en ir más allá de los modelos GLM tradicionales, integrando el análisis del mercado y del comportamiento del cliente en las decisiones de tarificación. Los aseguradores también deben mejorar su agilidad, permitir ajustes tarifarios más rápidos, reforzar el seguimiento y la retroalimentación en tiempo real, y ampliar el alcance de la suscripción para respaldar mejor el rendimiento comercial y de tarificación.

Para los aseguradores, otro desafío clave es desarrollar una resiliencia competitiva mediante la adopción de herramientas estratégicas adecuadas. Asimismo, deben aprovechar las soluciones tecnológicas y la Inteligencia Artificial, manteniendo el cumplimiento normativo y respaldando una toma de decisiones de tarificación eficaz.

Las aseguradoras pueden enfrentarse a la escasez de talento y al riesgo de “persona clave”. Esto genera el desafío de construir procesos sólidos y desarrollar las competencias técnicas necesarias para completar todo el ciclo de tarificación. Asimismo, requiere una inversión estratégica en capital humano para atraer y retener a profesionales cualificados.

La forma más eficaz de construir un marco de tarificación sólido consiste en equilibrar la experiencia con la innovación tecnológica, como el Big Data y la Inteligencia Artificial. El desafío es beneficiarse de ambos enfoques sin sustituir los métodos actuariales tradicionales. Esto implica aprovechar el trabajo conjunto de científicos de datos y actuarios para mejorar la precisión de la tarificación y la toma de decisiones.

Si desea profundizar en las estrategias y herramientas de tarificación en seguros, consulte la sección de recursos de nuestro sitio web para acceder a contenido adicional.