Tarification en assurance non-vie
Dans des marchés de l’assurance toujours plus concurrentiels et réglementés, le rôle de la fonction tarification a largement dépassé la seule dimension technique.
La tarification en assurance non-vie ne consiste plus uniquement à garantir des primes adéquates et compétitives : elle doit également être pleinement alignée avec l’appétence au risque de l’entreprise et ses objectifs financiers.
En pratique, la tarification est reconnue comme une fonction cœur, à la fois stratégique et complexe, que de nombreux assureurs peinent encore à intégrer pleinement dans leurs processus de pilotage et de décision stratégique.
Fort de plus de 30 ans d’expérience internationale, Addactis a identifié six défis majeurs de la tarification, communs à l’ensemble des acteurs de l’assurance non-vie :
- Alignement stratégique : combler l’écart entre tarification et stratégie
- Assurer un calcul de prime efficace grâce à un processus de tarification global et structuré
- Tarification dynamique : maîtriser l’agilité et la stratégie au-delà des modèles GLM
- Investir dans des outils de tarification : dépasser la refonte tarifaire au cas par cas
- Réduire le risque de dépendance à des profils clés : investir dans la formation et la montée en compétences des équipes
- Tirer parti du Big Data et de l’intelligence artificielle tout en préservant les méthodes actuarielles traditionnelles
Découvrez notre article pour explorer en détail chacun de ces défis.
Défis communs de la tarification en assurance non-vie
Défi 1 : Alignement stratégique – Réconcilier tarification et stratégie
Les assureurs non-vie doivent relever le défi de consolider des données complètes, fiables et exploitables afin de construire des primes justes. Ils doivent également comprendre finement les profils de risque et les comportements des clients face aux variations de prix.
Enfin, la tarification et le pilotage du risque doivent être alignés avec les objectifs commerciaux pour soutenir durablement la croissance et la rentabilité.
Défi 2 : Assurer un calcul de prime efficace grâce à un processus de tarification global
La tarification est une fonction clé en assurance non-vie, impliquant des processus complexes et de nombreux acteurs. L’un des principaux défis consiste à structurer l’ensemble de la chaîne de tarification : traitement et analyse des données, modélisation des risques, définition des primes et phases de validation itératives.
Mettre en place un processus de tarification complet est exigeant, mais indispensable pour garantir cohérence, fiabilité et alignement avec les objectifs business.
Défi 3 :Tarification dynamique : Maîtriser l’agilité au-delà des GLM
Un troisième défi consiste à dépasser les modèles GLM traditionnels en intégrant l’analyse du marché et des comportements clients dans les décisions de tarification. Les assureurs doivent gagner en agilité, accélérer les ajustements tarifaires, renforcer le suivi en temps réel et élargir le périmètre du pilotage de la souscription afin d’améliorer la performance tarifaire et commerciale.
Défi 4 : Investir dans des outils de tarification
Aller au-delà des refontes tarifaires ponctuelles
Pour les assureurs, un enjeu majeur réside dans le renforcement de leur résilience concurrentielle grâce à des outils stratégiques adaptés. Cela implique de tirer parti des solutions technologiques et de l’intelligence artificielle, tout en respectant les exigences réglementaires et en soutenant des décisions de tarification robustes et éclairées.
Défi 5 : Réduire le risque de dépendance à des profils clés
Investir dans la formation des équipes
Les assureurs peuvent être confrontés à des tensions sur les talents et à un risque de dépendance à des experts clés. Cela pose le défi de sécuriser les processus de tarification et de développer les compétences techniques nécessaires pour couvrir l’ensemble du cycle de tarification. Il s’agit également d’un investissement stratégique dans le capital humain, afin d’attirer, former et fidéliser les talents.
Défi 6 : Tirer parti du Big Data et de l’IA tout en préservant les méthodes actuarielles
La construction d’un cadre de tarification robuste repose sur un équilibre entre l’expérience métier et l’innovation technologique, notamment le Big Data et l’intelligence artificielle. Le défi consiste à exploiter le meilleur des deux mondes, sans remplacer les méthodes actuarielles traditionnelles, en favorisant la collaboration entre data scientists et actuaires pour améliorer la précision des tarifs et la qualité des décisions.
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