Strategische Ausrichtung: die Lücke zwischen Pricing und Strategie schließen

In unserem Ebook „Sechs zentrale Herausforderungen der Tarifierung in der Schaden-/Unfallversicherung“ beleuchten wir sechs zentrale Herausforderungen, mit denen Schaden- und Unfallversicherer konfrontiert sind. Dieser erste Artikel befasst sich mit einem Paradoxon, das technische Abteilungen nur zu gut kennen: Pricing wird zwar als strategisch anerkannt, bleibt aber in der Praxis häufig am Rand der eigentlichen Entscheidungsprozesse.  

Es ist eine weit verbreitete Ansicht, dass der strategische Plan eines Versicherers alle kritischen Geschäftselemente umfasst. Überraschenderweise wird der Tarifierungsprozess jedoch oft übersehen und nicht als wichtiges strategisches Steuerungsinstrument anerkannt. Dieses Versäumnis rührt von einem begrenzten Verständnis des tatsächlichen Umfangs und Potenzials der Tarifierung her. Viele betrachten sie lediglich als Festlegung von Tarifen und vernachlässigen dabei ihre weiterreichenden strategischen Auswirkungen. In Wirklichkeit geht eine effektive Tarifierung weit über einfache Tarifanpassungen hinaus. Sie beginnt mit der sorgfältigen Erfassung von Versicherungsdaten, sei es direkt oder über Vermittler. Daher geht es bei der Bewertung Ihres Tarifierungsprozesses im Wesentlichen um die Beurteilung der Qualität Ihrer Daten – ihrer Zuverlässigkeit, Genauigkeit, Vollständigkeit und der Effizienz Ihrer Informationssysteme. Auch wenn dies auf den ersten Blick grundlegend erscheint, ist es doch der Grundstein für die Entwicklung relevanter und optimierter Tarife, wodurch wertvolle Zeit für strategische Analysen frei wird.

For pricing to truly align with your company’s strategy, you must first ensure that your data collection and integration processes are robust. This involves auditing your data collection points, including intermediaries, and verifying the reliability, accuracy, and completeness of the data. Investing in information systems that can effectively process and manage this data is also essential.

Um über das grundlegende Datenmanagement hinauszugehen, müssen Entscheidungsträger einen klaren Überblick und ein tiefes Verständnis der verschiedenen Risikoprofile innerhalb ihres Portfolios sowie deren Sensitivität gegenüber Preisschwankungen haben. Daher ist die Identifizierung von wertschöpfenden und wertvernichtenden Kundensegmenten entscheidend, um Underwriting- und Vertriebsstrategien gezielt auszurichten.

Tatsächlich sind Tarifierung und Risikokostenanalyse unverzichtbar für die Umsetzung von auf das Portfolio abgestimmten Geschäftsstrategien, wie beispielsweise Treueprogramme, oder für die Verfeinerung der Zeichnungs- und Vermittlungsrichtlinien. Dies beinhaltet die Definition akzeptabler Risikoprofile im Einklang mit Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Solvabilitätsanforderungen sowie die Steuerung der Unternehmensrentabilität über kurze, mittlere und lange Zeiträume.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Herausforderung, die Tarifierung auf strategische Ziele abzustimmen, zwar erheblich, aber nicht unüberwindbar ist. Durch die Umsetzung der beschriebenen Tipps zu Datenintegration, Risikoanalyse und strategischer Überwachung können Sie die Lücke zwischen Tarifierung und Strategie schließen und sicherstellen, dass Ihr Unternehmen in einem wettbewerbsintensiven Markt erfolgreich ist. Diese erste Hürde ist zwar weit verbreitet, aber entscheidend, und ihre Bewältigung schafft die Voraussetzungen für nachhaltige Rentabilität.  Wenn Sie diese Herausforderung jedoch ignorieren, riskieren Sie eine gefährliche Diskrepanz, die den langfristigen Erfolg Ihres Unternehmens gefährden kann. Indem Sie die dargelegten Prinzipien umsetzen, können Sie diese potenzielle Gefahr in einen strategischen Vorteil verwandeln. Diese erste Herausforderung ist erst der Anfang. Das Ebook „Sechs zentrale Herausforderungen der Tarifierung in der Schaden-/Unfallversicherung“ behandelt fünf weitere, ebenso wichtige Hebel mit praxisnahen Empfehlungen aus 30 Jahren Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Schaden- und Unfallversicherern.