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Dynamische Tarifierung: Agilität und Strategie jenseits von GLMs

03/11/2026
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Herausforderung 3 für einen Schaden- und Unfallversicherer: Dynamische Tarifierung

In unserem Ebook „Sechs zentrale Herausforderungen der Tarifierung in der Schaden-/Unfallversicherung“ befassen wir uns mit den operativen Realitäten des Pricings in der Schadenversicherung. Dieser dritte Artikel greift ein häufig missverstandenes Thema auf: GLM-Modelle sind eine solide Grundlage, reichen aber allein nicht aus, um nachhaltiges und rentables Wachstum zu gewährleisten.
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Die Herausforderung bei der modernen Tarifierung in der Versicherungsbranche besteht darin, dass Generalisierte Lineare Modelle (GLMs) zwar ein leistungsstarkes Werkzeug sind, ihre alleinige Nutzung jedoch kein nachhaltiges und profitables Wachstum garantiert. Die wahre Herausforderung liegt darin, einen agilen und umfassenden Tarifierungsprozess aufzubauen, der über die reine Anwendung von Modellen hinausgeht.

Der Markt verlangt mehr als nur ausgefeilte Modelle; er erfordert die Fähigkeit, sich schnell an veränderte Bedingungen anzupassen und die Dynamik des Kundenverhaltens sowie der Wettbewerbsdynamik zu verstehen.

Markt- und Verhaltensanalysen über GLMs hinaus integrieren

Ihr Wettbewerbsumfeld, neue Marktteilnehmer oder Produkte auf dem Markt sowie neue Verbrauchergewohnheiten erfordern, dass Sie Ihren Tarifierungsprozess durch Analysen und Benchmarks Ihrer Tarifposition erweitern und das Verhalten Ihrer Versicherungsnehmer oder sowie potenzieller Kunden antizipieren.

Es ist richtig, dass Excel lange Zeit das zentrale Werkzeug für unterschiedlichste Berechnungen war. Mit der Weiterentwicklung von Methoden und Technologien nutzen heute jedoch die meisten Versicherer, insbesondere in reifen Märkten auf GLM-Modelle für die Tarifierung im Schaden-/Unfallversicherung.

Mit zunehmender Modellkomplexität geht häufig auch eine stärkere Spezialisierung der Aufgaben einher, beispielsweise bei der Berechnung der technischen Prämie, der Entwicklung geografischer Risikomodelle oder der Fahrzeugklassifizierung.

Dieser Übergang von Excel zu GLMs und spezialisierten Tools stellt einen entscheidenden Fortschritt dar, muss jedoch mit den strategischen Erkenntnissen ergänzt werden, wie sie inden folgenden Herausforderungen beschrieben werden.

Der Tipp von Addactis

Beschränken Sie Ihre kommerzielle Prämie nicht auf GLM-Ergebnisse. Berücksichtigen Sie Marktforschung, Wettbewerbsanalysen sowie Studien zum Kundenverhalten (z. B. Preiselastizität und Kundenbindung) und die Auswirkungen neuer Marktteilnehmer.

Diese ganzheitliche Perspektive ermöglicht es Ihnen, Marktverschiebungen frühzeitig zu erkennen und gezielt darauf zu reagieren. Erkennen Sie, dass Excel zwar historisch für viele Berechnungen genutzt wurde, moderne Tarifierung jedoch die Leistungsfähigkeit von GLMs und modernen Analysewerkzeugen erfordert, die über klassische Tabellenkalkulationen hinausgehen.

Agilität und Geschwindigkeit bei Tarifanpassungen priorisieren

Angesichts der schnellen Veränderungen im Markt sollten Sie zwei zentrale Faktoren berücksichtigen, um Wachstum und nachhaltige Rentabilität sicherzustellen: die gezielte Weiterentwicklung Ihrer Tarife sowie die Agilität und Effizienz Ihres Tarifierungsprozesses. Nur so können Sie schneller, effektiver und nachhaltiger auf Marktveränderungen reagieren.

Der Tipp von Addactis

Passen Sie Ihre Tarife zügig an Marktbedingungen an. Entwickeln Sie Prozesse, die schnelle Anpassungen und Iterationen ermöglichen. Die Geschwindigkeit, mit der Sie auf neue Marktteilnehmer, Produktinnovationen und veränderte Kundenbedürfnisse reagieren können, stellt einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil dar. Verabschieden Sie sich von starren, Excel-basierten Arbeitsabläufen und setzen Sie auf flexiblere, automatisierte Systeme.

Echtzeitüberwachung und Feedback-Schleifen verbessern

Um ein nachhaltiges und profitables Wachstum zu gewährleisten, muss ein Unternehmen seine GLM-Modelle durch den gesamten Prozess der kommerziellen Prämienberechnung ergänzen.

Dazu gehören unter anderem Konversions- und Bindungsanalysen (inkl. Analyse des Kundenverhaltens und der Preiselastizität), Berechnungen des Kundenwerts, Modellen zur Optimierung der Tarifierung, Wettbewerbsanalysen sowie die kontinuierliche Marktbeobachtung.
Gleichzeitig ist es entscheidend, während der Markteinführung neuer Tarife agil zu bleiben und deren Auswirkungen auf Vertragsabschlüsse, Wachstum und Rentabilität in Echtzeit zu überwacht.

Der Tipp von Addactis

Implementieren Sie robuste Überwachungssysteme, um die Auswirkungen Ihrer Tarife auf Wachstum und Rentabilität in Echtzeit zu verfolgen. Nutzen Sie diese Erkenntnisse, um Ihre Tarifierungsstrategien kontinuierlich zu optimieren und an Ihre Geschäftsziele anzupassen. Ersetzen Sie manuelle und fehleranfällige Excel-basierte Auswertungen durch automatisierte Dashboards und Reporting-Lösungen.

Strategische Tarifierung und Risikoüberwachung mit kommerziellen Zielen in Einklang bringen

Abteilung, insbesondere durch die Erweiterung ihres Aufgabenbereichs, ihrer Ziele und ihrer Ressourcen. Dies stellt oft den ersten konkreten Schritt dar, nachdem auf Managementebene ein strategisches Umdenken stattgefunden hat.

Im Kern sind GLMs ein unverzichtbares Werkzeug, jedoch kein Ersatz für strategisches Denken und operative Agilität. Die eigentliche Herausforderung besteht darin, einen Tarifierungsprozess zu etablieren, der fortschrittliche Modellierung mit Marktanalysen und Echtzeit-Feedback verbindet.

Um diese Herausforderung erfolgreich zu meistern, ist häufig eine grundlegende Weiterentwicklung der Organisation der Underwriting-Abteilung erforderlich, damit sie eine strategischere Rolle bei der Förderung profitablen Wachstums übernehmen kann. Dies ist ein entscheidender Schritt, um langfristig eine führende Position im Versicherungsmarkt einzunehmen.

Der Tipp von Addactis

Erweitern Sie gezielt den Verantwortungsbereich und die Ressourcen Ihrer Underwriting-Abteilung. Integrieren Sie Marktanalysen, Kundenverhaltensmodelle und Wettbewerbsanalysen in deren Aufgabenbereich. Stellen Sie sicher, dass Ihre Teams über geeignete Tools und Schulungen verfügen, um moderne Tarifierungsplattformen effektiv nutzen.

Wir wollten in einem stark umkämpften Markt agil agieren. Durch die Einführung eines integrierten Prozesses und geeigneter Tools mit einer benutzerfreundlichen Oberfläche können wir deutlich mehr Zeit in die Entwicklung und Optimierung unserer Modelle investieren. Heute können wir diese schnell implementieren, unsere Daten effizient nutzen und unsere Markteinführungszeiten deutlich verkürzen.
Kfz-Versicherer

mit Sitz in EUROPA

Sechs zentrale Herausforderungen der Tarifierung in der Schaden-/Unfallversicherung

GLMs bleiben unverzichtbar, sind aber nur eines von vielen Werkzeugen. Der Unterschied liegt in der Fähigkeit, den Prozess anzureichern: Verhaltensanalyse, Preiselastizität, Wettbewerbspositionierung, Echtzeit-Monitoring. Erst diese Kombination verwandelt einen Tarif in einen echten Wettbewerbsvorteil.

Diese dritte Herausforderung verweist auf einen organisatorischen Wandel ebenso wie auf einen methodischen. Das Ebook „Sechs zentrale Herausforderungen der Tarifierung in der Schaden-/Unfallversicherer„ gibt Ihnen die Schlüssel an die Hand, um diesen Wandel voranzutreiben.

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Tarifierungsstrategie erfolgreich meistern: Ein Leitfaden für Führungskräfte   Von den Herausforderungen der Tarifierung zu strategischen Wettbewerbsvorteilen   In diesem E-Book beleuchten wir die sechs zentralen Herausforderungen, denen Versicherer bei der Optimierung ihrer Tarifierungsstrategie begegnen. Darüber hinaus erhalten Sie strategische Einblicke, praxisnahe Tipps und Erfahrungen aus der Praxis, die zeigen, wie Sie potenzielle Schwachstellen in nachhaltige Wettbewerbsvorteile verwandeln können.   < onerror="this.style.display='none'" />

Weiterführende Literatur