Comment transformer mon processus de provisionnement ?

Exigé pour chaque clôture des comptes a minima, le provisionnement est une obligation règlementaire qui implique une importante charge de travail pour un organisme d’assurance.
Ce processus demande une attention particulière tant sur le plan actuariel que sur celui de l’automatisation des processus.

A travers cet article, nous allons vous expliquer pourquoi il est important de transformer votre process de provisionnement et les enjeux que cela représente pour vous. Nous vous présenterons également comment vous pouvez optimiser votre processus de provisionnement et en quoi une solution logicielle peut être la réponse.

Un processus de provisionnement fait face à de nombreux défis : maitrise de la complexité opérationnelle, traçabilité et justification des choix, respect des normes réglementaires, qualité des données, capacité d’adaptation…

Essayons maintenant de comprendre un peu plus ces différents défis.

Le provisionnement doit être réalisé dans des délais courts, malgré un volume conséquent d’actions à mener et à valider. Cette complexité est accentuée par le fait que peu d’acteurs disposent d’équipes entièrement dédiées au provisionnement et que de nombreuses étapes restent encore manuelles, augmentant le risque d’erreurs opérationnelles.

Le processus est soumis à des revues régulières, notamment par les auditeurs ou l’autorité de contrôle. Il est donc essentiel de pouvoir documenter et justifier les décisions prises, tant sur les données utilisées que sur les hypothèses et méthodes actuarielles retenues.

Le provisionnement doit être conforme aux exigences en vigueur, qu’elles soient nationales, européennes (Solvabilité II) ou internationales (IFRS 17).

La fiabilité des résultats repose sur la qualité des données exploitées. Malgré leur volume important, il est indispensable de garantir leur intégrité, leur cohérence et leur pertinence.

Le processus de provisionnement peut être difficile à ajuster, que ce soit pour corriger une méthode, intégrer une évolution du marché ou anticiper de nouveaux risques. Une certaine flexibilité est donc nécessaire pour rester pertinent dans un environnement en constante évolution.

Face aux nombreux défis auxquels vous faites face, il devient essentiel de pouvoir transformer votre processus de provisionnement, afin d’optimiser le temps de traitement, garantir la qualité des données et la traçabilité, respecter les normes réglementaires…

Pour cela, différentes étapes vont vous permettre de transformer votre processus de provisionnement.

Afin de transformer votre processus de provisionnement, il est préférable de le gérer dans un même environnement de travail automatisé, depuis le dépôt des bases de données jusqu’à la production des rapports actuariels. Cela permet de fluidifier les transferts de données, de réduire significativement les risques d’erreurs opérationnelles, et d’assurer une meilleure maîtrise du processus, renforçant ainsi la fiabilité des résultats.

Afin de garantir une traçabilité robuste et une transparence accrue, il est important de pouvoir auditer son processus de provisionnement et d’avoir des étapes de validation tout au long de celui-ci. Cela facilite ainsi la justification des résultats auprès des auditeurs ou de l’autorité de contrôle, en répondant aux exigences de conformité et de contrôle interne.

Nous l’évoquions au préalable, le provisionnement doit être conforme aux exigences réglementaires telles qu’IFRS 17 et Solvabilité II. Il est donc essentiel de prendre en compte cet élément dans la transformation de votre processus. L’objectif est de vous permettre de rester conforme à tout moment, quelles que soient les possibles évolutions réglementaires, assurant ainsi une couverture complète des besoins en assurance non-vie.

Dans le but de transformer et d’optimiser votre processus de provisionnement, une solution logicielle peut vous apporter une réelle réponse :

• Fiabilisation du processus qui est automatisé dans son ensemble
• Gain de temps à chaque clôture
• Augmentation de la fiabilité des données, du processus, des reporting… vous garantissant une qualité accrue
• Centralisation de la donnée et des résultats
• Garantie des rapports et justifications à fournir aux auditeurs ou à l’autorité de contrôle
• Meilleure capacité d’adaptation aux évolutions du marché avec une mise à jour continuelle de la solution pour répondre aux nouvelles attentes et évolutions des différentes réglementations

L’architecture SaaS d’une solution logicielle simplifie l’accès aux travaux actuariels, tout en assurant une centralisation et une sécurisation optimale des données. L’environnement est ainsi collaboratif, accessible, sécurisé et adapté aux enjeux de production et de revue.

Aujourd’hui, il est important de s’appuyer sur les nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle, le machine learning… pour bénéficier de capacités avancées en matière de visualisation, de rapports dynamiques et d’analyse prédictive. Cela permet d’enrichir les analyses, d’optimiser les prises de décision et de gagner en efficacité opérationnelle.

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